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广州白云民泰村镇银行违法遭罚 大股东民泰商业

作者: 广州旅游 发布时间: 2020年03月11日 01:38:01

  银保监会网站近日公布的广东银保监局行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2020〕3号)显示,广州白云民泰村镇银行股份有限公司存在贷款业务严重违反审慎经营规则的违法违规行为。

  根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条第七项及第九项,《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条第一项,《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》第二点,《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》第三条第二点,《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》第二条第三点,《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点,《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知》第二点第二项,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项,中国银保监会广东监管局对其处以罚款50万元。

  中国经济网查询发现,广州白云民泰村镇银行的第一大股东为浙江民泰商业银行股份有限公司,持股51.00%;第二大股东为广东林安物流发展有限公司,持股10.00%;第三大股东为白云电气集团有限公司,持股10.00%。

  相关法规:

  《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定:贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

  《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定:贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:

  (一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;

  (二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;

  (三)借款人所在行业状况;

  (四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;

  (五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;

  (六)借款人关联方及关联交易等情况;

  (七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;

  (八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;

  (九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。

  《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定:商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。重点监测以下内容:

  (一)客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;

  (二)授信项目是否正常进行;

  (三)客户的法律地位是否发生变化;

  (四)客户的财务状况是否发生变化;

  (五)授信的偿还情况;

  (六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

  《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》第二点规定:严格落实贷款管理制度,确保信贷业务依法合规

  各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。在贷款受理环节,要严格审查客户准入资格,严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款;在贷款调查环节,要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性,客观评价客户还款能力,严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款;在贷款风险评价和审批阶段,要多方获取客户最新融资信息,全面、科学测算贷款需求,严格按照规定程序审批贷款,严防逆程序操作和超权限审批,严防员工参与客户编造虚假材料,严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告,严禁随意降低准入标准,严禁违规决策审批贷款;在贷款合同签订和发放阶段,要坚持合同面签制度,严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款,严防客户用虚假支付依据支取贷款;在贷后检查阶段,要加强对客户贷款使用的监督,及时跟踪客户经营状况,定期实地查看押品状态,严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。

  《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》第二条规定:强化银行员工行为管理

  (一)商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度,将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行,并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度,防止非本行员工假借银行名义办理业务。